ইন্সুরেন্স বা বীমা কি? আপনি কেন বীমা করবেন? জীবন বীমার জনপ্রিয় পলিসিগুলো কি কি?

 বীমা হচ্ছে একটি চুক্তি। এটি দুই পক্ষের মধ্যে আইনগতভাবে বাধ্যতামূলক চুক্তি সম্পন্ন হয়ে থাকে। এক পক্ষ অন্য পক্ষকে ক্ষতিপূরণ দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দিয়ে একটি চুক্তিতে প্রবেশ করে। অন্য পক্ষ ক্ষতিপূরণ পাওয়ার জন্য একটি নির্দিষ্ট হারে প্রিমিয়াম প্রদানের প্রতিশ্রুতি দিয়ে একটি চুক্তিতে প্রবেশ করে। প্রথম পক্ষের বীমাকারী এবং দ্বিতীয় পক্ষের বীমাকৃতের মধ্যে একটি চুক্তি যেখানে যথাক্রমে ক্ষতিপূরণ এবং প্রিমিয়াম প্রদানের নিশ্চয়তা রয়েছে। জীবন বীমা ক্ষতি কভার করা না হলে, মানুষের জীবনের কোন মূল্য পরিমাপ করা যাবে না। তাই জীবন বীমায় আর্থিক নিরাপত্তা দেওয়া হয়।

যে কোনো দেশের অর্থনৈতিক উন্নয়নে বীমা শিল্প অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে থাকে। বীমা জনগণের কাছ থেকে ক্ষুদ্র সঞ্চয় (প্রিমিয়াম) সংগ্রহ করে মূলধন গঠনে সহায়তা করে। মানুষের জীবন, ঋণ এবং সম্পত্তির জন্য ক্ষতিপূরণ নিশ্চিত করে। এই ধরনের আশ্বাস থাকার ফলে লোকেরা তাদের কর্মক্ষেত্রে নিরাপদ বোধ করে এবং কাজে মনোনিবেশ করতে পারে। ফলস্বরূপ, ব্যক্তিগত উত্পাদনশীলতা বৃদ্ধি পায়। এভাবে ব্যক্তি উৎপাদন বাড়লে জাতীয় উৎপাদন বাড়ে। উৎপাদন বৃদ্ধি পেলে মানুষের জীবনযাত্রার মান উন্নত হয় এবং দেশের সামগ্রিক অর্থনৈতিক সমৃদ্ধি ঘটে। উদাহরণ স্বরুপ: জীবন বীমা চুক্তি, অগ্নি বীমা চুক্তি ইত্যাদি।

বীমা করার সুবিধা কি কি?

একজন ব্যক্তির জীবন নির্বিঘ্নে চালানোর জন্য অর্থ খুবই গুরুত্বপূর্ণ এবং সাথে আর্থিক নিরাপত্তাও। এবং বীমা আপনার জীবন এবং সম্পত্তি নিরাপত্তা প্রদান করতে সাহায্য করে। বীমার সুবিধাগুলো নিচে দেওয়া হলো।

বীমার সুবিধা সমূহ:

(1) এটি জীবন ও সম্পদের নিরাপত্তা প্রদান করে।

(2) এটি মূলধন তৈরি করে।

(3) এটি বার্ধক্য এবং জরুরী সম্পদ হিসাবে বিবেচ্য হয়ে থাকে।

(4) এটি মনের শান্তি দেয়।

(5) এটি ব্যবসার জন্য অর্থ প্রদান করে।

(6) এটি মুদ্রাস্ফীতি হ্রাস করে।

(7) এটি সামাজিক সম্পত্তির নিরাপত্তা প্রদান করে।

বীমা পাওয়র জন্য পদক্ষেপগুলো কি কি?

বীমা কোম্পানী থেকে আপনাকে যে কোন প্লানে বীমা গ্রহণ করতে হবে। বীমা কোম্পানীগুলো সাধারণত বিভিন্ন ক্যাটাগরিতে বীমা সুবিধা প্রদান করে থাকে। আপনি যে কোম্পানী থেকে বীমা সুবিধা গ্রহণ করুন না কেন, সেই সম্পর্কে বিস্তারিত জেনে নিবেন কোম্পানীর প্রতিনিধি কিংবা তাদের অফিসিয়াল ওয়েবসাইট থেকে।

বীমা পেতে হলে আপনাকে কি কি পদক্ষেপ নিতে হবে তা নিচে দেওয়া হলো।

বীমা পাওয়ার পদক্ষেপগুলি হল:

গ্রাহককে বীমা কোম্পানির বিক্রয় প্রতিনিধি বা ওয়েবসাইট থেকে বিভিন্ন পরিকল্পনা সম্পর্কে অবহিত করা হয় এবং বিভিন্ন পরিকল্পনা পর্যালোচনা করে থাকে। 

আপনি পছন্দের প্ল্যানটি নির্বাচন করতে হবে।।

বীমা গ্রাহকের পছন্দের প্ল্যান নেওয়ার জন্য বীমা কোম্পানির নির্ধারিত ফর্মে আবেদন করতে হবে।

বীমাকৃতের দ্বারা জমা দেওয়া আবেদন এবং সহায়ক নথি পর্যালোচনা করা: বীমাকারীর আন্ডাররাইটিং সিদ্ধান্ত

বীমা কোম্পানির সিদ্ধান্ত পাওয়ার পর বীমা গ্রাহক কর্তৃক প্রিমিয়াম প্রদান। অর্থাৎ আপনি বীমা সুবিধা নিতে চাইলে নির্দিষ্ট হারে প্রিমিয়াম প্রদান করতে হবে।

বীমা গ্রাহক কর্তৃক প্রিমিয়াম প্রদানের পর বীমা কোম্পানির দ্বারা FPR-এর মাধ্যমে বীমা চুক্তির চূড়ান্ত সম্পাদন করে থাকে।

বীমা কোম্পানির দ্বারা FPR কার্যকর করার পরে গ্রাহকের দ্বারা বীমা নথি সংগ্রহ করতে হয়।

প্রিমিয়াম কি?

একটি বীমা প্রিমিয়াম হল একটি বীমা চুক্তিতে বীমাকৃতকে ক্ষতিপূরণ বা দাবি পরিশোধ করার জন্য বীমাকারীর প্রতিশ্রুতির প্রতিদান। জীবন বীমার ক্ষেত্রে, পলিসিধারী বীমাকারী/বীমা কোম্পানিকে প্রিমিয়াম প্রদান করে যেখানে বীমা কোম্পানি নির্দিষ্ট মেয়াদের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে বা তার আগে বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর জন্য বীমা দাবি পরিশোধ করে। তাই বিশেষজ্ঞদের বিভিন্ন দৃষ্টিভঙ্গি বিশ্লেষণ করে, প্রিমিয়ামের সংজ্ঞা নিম্নরূপ:

“বীমা চুক্তির অর্থ হল বীমাকারীর জীবন বা সম্পত্তির উপর ভবিষ্যতের অনিশ্চয়তা বা বিপদের ফলে উদ্ভূত যেকোন আর্থিক ক্ষতি প্রশমিত করার বা পূরণ করার জন্য বীমাকারীর একটি অঙ্গীকার” অথবা বীমাকৃতের কাছ থেকে স্বাভাবিক বীমা দাবি পরিশোধ করার প্রতিশ্রুতির বিনিময়ে একটি নির্দিষ্ট হারে বা একটি নির্দিষ্ট সময় পর্যন্ত নির্দিষ্ট ব্যবধানে বা একমুঠো টাকা গ্রহণ করাকে বলা হয় বীমা কিস্তি বা প্রিমিয়াম। 

জীবন বীমার ক্ষেত্রে, প্রিমিয়াম সাধারণত বার্ষিক কিস্তিতে সংগ্রহ করা হয়। তবে, পলিসিধারীর সুবিধার্থে, ছয় মাসিক, ত্রৈমাসিক এবং এমনকি মাসিক ভিত্তিতে প্রিমিয়াম প্রদানের ব্যবস্থাও রয়েছে।

মোট বিমা পরিমাণ  বা মোট বীমা অংক কি?

জীবন বীমার বিষয় মানব জীবন। জীবনের মূল্য নির্ধারণ করা সম্ভব নয়। অতএব, জীবন বীমার ক্ষেত্রে, একটি বীমা কোম্পানি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ প্রিমিয়ামের বিনিময়ে বীমা গ্রাহককে যে পরিমাণ আর্থিক সুবিধা প্রদান করে তাকে মোট বিমাকৃত অর্থ বা Sum Assured বলা হয়।

কিভাবে প্রিমিয়াম হার নির্ধারণ করা হয়?

এক্ষেত্রে আপনাকে মনে রাখতে হবে যে, আপনি কোন দেশের নাগরিক। প্রতিটি দেশেই বিমা আইন রয়েছে। বিমা কিভাবে নির্ধারিত হবে বা পরিচাল করা হবে তা আইনে বলা থাকে। এছাড়াও বীমা কোম্পানির কিছু নির্দিষ্ট নীতিমালা থাকে।

আমাদের দেশে, বিমা আইন, 2010 অনুসারে অ্যাকচুয়ারি বীমা প্রিমিয়াম নির্ধারণ করবে। প্রিমিয়াম নির্ধারণ করা হয় কারণগুলির উপর নির্ভর করে যেমন: বিমাকৃত অর্থ, বীমার মেয়াদ, বীমা গ্রাহকের বয়স, অফিস ব্যয়, মৃত্যুর সারণী, কমিশন ব্যয় ইত্যাদি।

লাভজনক/অলাভজনক/মেয়াদী পরিকল্পনা কি?

লাভজনক পরিকল্পনা: একটি জীবন বীমা পলিসি যেখানে মেয়াদ শেষে বিমাকৃত অর্থ সহ পলিসিধারককে একটি লভ্যাংশ বা বোনাস প্রদান করা হয় তাকে লাভজনক বীমা নীতি বা লাভজনক পরিকল্পনা বলা হয়।

অলাভজনক পরিকল্পনা: একটি জীবন বীমা পলিসি যেখানে পলিসিধারক মেয়াদ শেষে শুধুমাত্র বিমাকৃত অর্থ পান তাকে একটি অলাভজনক বীমা পলিসি বা অলাভজনক পরিকল্পনা বা অ-বোনাস পরিকল্পনা বলা হয়। এই ধরনের বীমা পরিকল্পনার প্রিমিয়ামের হার খুবই কম।

মেয়াদী পরিকল্পনা: এই ধরনের বীমা প্ল্যানে, বীমাকৃত অর্থ প্রদান করা হয় যদি পলিসির মেয়াদের মধ্যে বিমাকৃত ব্যক্তি মারা যায়, যদি বীমাকৃত ব্যক্তি মেয়াদের শেষ পর্যন্ত বেঁচে থাকে, কোন আর্থিক সুবিধা বকেয়া থাকে না। এই ধরনের বীমা পরিকল্পনার প্রিমিয়াম হার খুবই কম।

জীবন বীমা কর্পোরেশনের পরিকল্পনা কি কি?

জীবন বীমা কর্পোরেশন দ্বারা চালু করা বীমা পরিকল্পনাগুলি হল:

01. জীবন বীমা (সুবিধা সহ)

02. মেয়াদী বীমা (লাভ সহ)

03. প্রগতিশীল মেয়াদী বীমা (লাভ সহ)

04. প্রত্যাশিত মেয়াদী বীমা (লাভ সহ)

05. বহু কিস্তি বীমা (সুবিধা সহ)

06. বিবাহ বন্ধন নীতি

07. যৌথ মেয়াদী বীমা

08. শিশু নিরাপত্তা বীমা

09. দ্বৈত নিরাপত্তা মেয়াদ

10. পেনশন বীমা

11. স্বাস্থ্য বীমা

12. একক প্রিমিয়াম পলিসি (সুবিধা সহ)

13. ট্রিপল সুরক্ষা নীতি

14. বৈদেশিক নিশ্চয়তা নীতি (সুবিধা সহ)

15. জীবন বীমা (লাভ ছাড়া)

16. মেয়াদী বীমা (লাভ ছাড়া)

17. প্রত্যাশিত মেয়াদী বীমা (লাভ ছাড়া)

18. ওভারসিজ মেডিক্লেইম পলিসি

19. স্ব-নির্ভর বীমা (লাভ ছাড়া)

20. সম্পত্তি কর বীমা (অলাভজনক)

21. ছেলে এবং মেয়েদের জন্য শিক্ষা এবং বিবাহ বীমা (সুবিধা সহ)

22. গ্যারান্টিযুক্ত বোনাস মেয়াদী বীমা

23. মানি ব্যাক টার্ম পলিসি (লাভ ছাড়া)

24. মেয়াদী বীমা (লাভ ছাড়া)

25. স্ব-নির্ভর বীমা (একক প্রিমিয়াম পলিসি)

26. দারিদ্র্য বিমোচনের জন্য জীবন বীমা প্রকল্প

27. প্রবাসী বীমা

28. JBC মাসিক সঞ্চয় প্রকল্প

29. JBC প্রত্যাশিত মাসিক সঞ্চয় প্রকল্প

30. সামাজিক নিরাপত্তা বীমা (সুবিধা সহ)

31. প্রমিলা ডিপিএস (লাভ সহ)

32. হজ বীমা (সুবিধা সহ)

33. গ্রামীণ জীবন বীমা (সুবিধা সহ)

34. বন্ধকী সুরক্ষা নীতি

ইন্সুরেন্স বা বীমা চুক্তি কি?

মানুষের জীবন বা সম্পত্তির সম্ভাব্য ঝুঁকি হস্তান্তরের জন্য বীমাকৃত এবং বীমাকারীর মধ্যে একটি চুক্তি করা হয় তাকে বীমা চুক্তি বলে। বীমা চুক্তির ক্ষেত্রে, একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কিস্তি বা প্রিমিয়াম প্রদানের বিনিময়ে বীমাকৃত স্থানান্তর করে এবং বীমাকারী প্রিমিয়াম গ্রহণ করে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য ঝুঁকি গ্রহণ করে।

অর্থাৎ, যদি কোনো সম্ভাব্য দুর্ঘটনার ফলে বীমা গ্রহীতার সম্পত্তির ক্ষতি হয়, বা জীবনের মৃত্যু হয় বা জীবন বীমা মেয়াদ শেষ হয়, তাহলে বীমা চুক্তি হল নির্ধারিত পরিমাণ অর্থ প্রদানের চুক্তি। বীমাকারী বা তার মনোনীত ব্যক্তিকে বীমাকারী।

বীমা অফার বা বীমা প্রস্তাব কি?

একটি বীমা প্রস্তাব বীমা গ্রহণের জন্য বীমাগ্রহীতার কাছে বীমাগ্রহীতার কাছে করা একটি লিখিত আবেদন। সাধারণতঃ

বীমা কোম্পানি দ্বারা নির্ধারিত মুদ্রিত কাগজে বীমা প্রস্তাব দেওয়া হয়। যেখানে পলিসিধারীর নাম, পিতার নাম, মায়ের নাম, পেশার বিবরণ, জন্ম তারিখ, স্থায়ী ঠিকানা, বর্তমান ঠিকানা, বীমার তালিকা ও মেয়াদ, বীমা নম্বর, প্রিমিয়ামের পরিমাণ, প্রিমিয়াম পরিশোধের পদ্ধতি, আয় এবং আয়ের উৎস নমিনেটরের নাম , বয়স, সম্পর্ক, গ্রাহকের স্বাক্ষর, আবেদনের তারিখ, সাক্ষীর বিবৃতি ইত্যাদি রেকর্ড করা হয়।

বীমা চুক্তি করতে বীমাকৃতকে কি কি তথ্য ও নথি প্রদান করতে হয়?

বীমা চুক্তি করার জন্য বীমা গ্রাহককে যে সমস্ত তথ্য এবং নথি সরবরাহ করতে হয় তা নিম্নরুপ:-

• বীমাকৃত ব্যক্তির নাম ও ঠিকানার বিশদ বিবরণ জমা দিতে হবে।
• বীমা গ্রাহকের পেশার বিশদ বিবরণ নির্দিষ্ট গ্রাহকের পেশার প্রমাণ জমা দিতে হবে।
• বীমাকৃত গ্রাহকের আয়ের বিশদ ক্ষেত্র নির্দিষ্ট আয়ের প্রমাণ জমা দিতে হবে।
• বীমাকৃত ব্যক্তির পেশাগত ঠিকানা জমা দিতে হবে।
• বীমা গ্রাহককে বয়সের প্রমাণ জমা দিতে হবে।
• পলিসি হোল্ডার এবং নমিনির পাসপোর্ট সাইজের ছবি জমা দিতে হবে।
• সুস্বাস্থ্যের প্রমাণ হিসেবে মেডিকেল/নন-মেডিকেল রিপোর্ট জমা দিতে হবে।
• বড় অঙ্কের বীমার জন্য / বয়স অনুযায়ী প্রস্রাব পরীক্ষার রিপোর্ট, ইসিজি রিপোর্ট, এক্স-রে রিপোর্ট এবং বিভিন্ন রক্ত পরীক্ষার রিপোর্ট জমা দিতে হবে।
• বিদেশে কর্মরত ব্যক্তিদের পাসপোর্টের সত্যায়িত ফটোকপি এবং সর্বশেষ বাংলাদেশ আগমনের স্ট্যাম্পযুক্ত পাসপোর্ট পৃষ্ঠা জমা দিতে হবে।

বীমা গ্রাহকের কি কি বিয়স পরীক্ষা করা উচিৎ?

পলিসিধারক বা বীমা গ্রহককে সাধারণত নিম্নলিখিতগুলি যাচাই করতে হবে:-

প্রস্তাবের সমস্ত তথ্য সঠিকভাবে এবং নির্ভুলভাবে লিপিবদ্ধ আছে কিনা।

বীমা কোম্পানির আর্থিক সক্ষমতা বা সামর্থ্য যথেষ্ট রয়েছে কিনা।

বীমা নথিতে সমস্ত তথ্য সঠিকভাবে রেকর্ড করা আছে কিনা।

বীমা কোম্পানির বিক্রয় প্রতিনিধির যথাযথ নিয়োগপত্র আছে কিনা।

কেন প্রিমিয়াম বিনিয়োগ করতে হয়?

বীমা কোম্পানিগুলি নিম্নলিখিত কারণে নিরাপদ ও লাভজনক খাতে বীমা দাবি, কমিশন, উন্নয়ন কর্মকর্তাদের বেতন-বোনাস এবং ব্যবস্থাপনা ব্যয় পরিশোধ করার পর তাদের প্রিমিয়াম আয় থেকে উদ্বৃত্ত (যদি থাকে) বিনিয়োগ করে:

ক: বীমা দাবির অর্থপ্রদান: সংগৃহীত প্রিমিয়ামে সুদ, বোনাস ইত্যাদি যোগ করা হয় এবং স্বাভাবিকভাবেই বীমা দাবির পরিমাণ প্রাপ্ত প্রিমিয়ামের চেয়ে অনেক বেশি। তাই নিরাপদ ও লাভজনক খাতে বিনিয়োগ করে সম্ভাব্য দাবি সমান করতে প্রাপ্ত প্রিমিয়াম বিনিয়োগের কোনো বিকল্প নেই।

খ. আর্থিক ঘাটতি পূরণ: বীমা গ্রাহকদের কাছ থেকে প্রাপ্ত প্রিমিয়াম প্রদেয় বীমা দাবির তুলনায় অনেক কম। সময়মতো বীমা দাবি পরিশোধে কোনো আর্থিক অসুবিধা এড়াতে প্রিমিয়াম বিনিয়োগ অপরিহার্য।

গ. জাতীয় অর্থনৈতিক কর্মকান্ডে সহায়তা: বীমা শিল্প কর্তৃক সংগৃহীত বিশাল প্রিমিয়াম অবশ্যই সরকারী উন্নয়ন কর্মকান্ডে বিনিয়োগ করতে হবে, দেশীয় শিল্পের বিকাশের মাধ্যমে জাতীয় উৎপাদন বৃদ্ধি করতে হবে এবং উদ্বৃত্ত উৎপাদন রপ্তানির মাধ্যমে জাতীয় অর্থনৈতিক শক্তিকে শক্তিশালী করতে হবে।

বীমা ব্যবসায় প্রিমিয়াম বিনিয়োগ খুবই গুরুত্বপূর্ণ। একটি বীমা কোম্পানির সাফল্য অনেকাংশে নির্ভর করে বিনিয়োগ কার্যক্রমের সুষ্ঠু ও দক্ষ ব্যবস্থাপনার ওপর।

বীমা এজেন্ট এবং এজেন্ট এর কাজ কি?

এজেন্ট: যে ব্যক্তি বীমা কোম্পানির পক্ষ থেকে গ্রাহকের কাছে বীমা স্কিম/বীমা পলিসি বিক্রি করেন তাকে এজেন্ট বা বীমা প্রতিনিধি বলা হয়। বিমা প্রতিধি বীমাকৃত এবং বীমা কোম্পানির মধ্যে সেতু হিসেবে কাজ করে। বীমা আইন-2010-এর 124 ধারায় বীমা এজেন্ট সম্পর্কিত বিধান রয়েছে। বীমা এজেন্টরা কর্তৃপক্ষের আইন অনুযায়ী বীমা কোম্পানির কাছ থেকে কমিশন পেয়ে থাকেন।

এজেন্টের কাজ: জীবন বীমা ব্যবসায় এজেন্টের ভূমিকা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। একটি বীমা এজেন্ট একটি বীমা কোম্পানির পক্ষে নিম্নলিখিতগুলি করে:

(1) নিযুক্ত বীমা কোম্পানির বীমা পলিসি বিক্রি করে।

(2) সময়মতো পুনর্নবীকরণ প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে বীমাকৃতকে উৎসাহিত করে।

(3) বীমা দাবি পরিশোধের জন্য বীমা কোম্পানির সাথে বীমাকৃতকে সংযুক্ত করে।

উপরোক্ত কাজগুলি সম্পাদন করার জন্য, বীমা কোম্পানি বীমাকৃতদের মধ্যে সম্পর্ক স্থাপনের জন্য ব্যবস্থা গ্রহণ করে। এই কারণেই জীবন বীমা ব্যবসা সম্প্রসারণে এজেন্ট কার্যকলাপ অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। যদি এজেন্টের কার্যক্রম বিশ্বস্ততার সাথে সম্পন্ন করা হয়, তাহলে বীমা পণ্য বাজারজাতকরণে অত্যন্ত সফল হয়ে থাকে।

সার্ভেয়ার কি? বীমা কোম্পানীতে কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ?

সম্পত্তি বা বীমার সবচেয়ে কঠিন এবং গুরুত্বপূর্ণ দিক হচ্ছে ক্ষতিপূরণের সঠিক নীতিমালা এবং এর সঠিক প্রয়োগ। এই নীতিটি বলে যে সম্পদ বা সম্পত্তির ক্ষতির ক্ষেত্রে ক্ষতিপূরণ ক্ষতির পরিমাণের সমান হওয়া উচিত। কমও না বেশিও না। এই নীতির একটি বিস্তৃত ব্যাখ্যা প্রদান করে, এটি বলা হয় যে যদি সম্পদ বা সম্পত্তির কোনো ক্ষতি হয় এবং বীমা পলিসিতে ঝুঁকি গ্রহণ করা হয় তবে বীমা কোম্পানি ক্ষতিগ্রস্ত ব্যক্তি বা সংস্থাকে সেই পরিমাণ ক্ষতিপূরণ দেবে যে পরিমাণ ব্যক্তি বা সংস্থা ক্ষতির আগের মতো একই আর্থিক অবস্থা ছিল।

ফিরে যাওয়া সমস্যা হল ক্ষতির প্রকৃত মূল্য কে নির্ধারণ করবে? বীমা কোম্পানি বা পলিসিধারী। উভয়ই আগ্রহী দল। বীমা কোম্পানীর পক্ষে ক্ষতি কমাতে চাওয়া এবং বীমাকৃতদের দাবি সর্বাধিক করা অস্বাভাবিক নয়। এই সমস্যা সমাধানের একমাত্র উপায় তৃতীয় পক্ষ বা সংস্থার মাধ্যমে। সাধারণ বীমার বিষয়বস্তুর প্রকৃত ক্ষতি নির্ধারণে সৎ, নিরপেক্ষ এবং অভিজ্ঞ এবং এর সমস্ত প্রযুক্তিগত দিক জানেন এমন একজন ব্যক্তির কাছে দাবির প্রশ্নে প্রকৃত ক্ষতি নির্ধারণের দায়িত্ব অর্পণ করা হয়। সাধারণ বীমা ব্যবসায় এটিই করা হয়ে থাকে। যাদের উপর এই দায়িত্ব অর্পিত হয় তাদের বলা হয় সার্ভেয়ার।

সার্ভেয়াররা একটি সাধারণ বীমা বিষয়ের প্রকৃত ক্ষতি নির্ধারণের সমস্ত প্রযুক্তিগত দিকগুলিতে অভিজ্ঞ এবং দক্ষ। সরকার এই ধরনের ব্যক্তি বা সংস্থাকে শংসাপত্র দেয় এবং শুধুমাত্র সরকারী প্রত্যয়িত জরিপকারীরা তাদের জরিপ প্রতিবেদন বা জরিপ প্রতিবেদন বীমা কোম্পানির কাছে জমা দেয় যদি সম্পদ বা সম্পত্তির কোনো ক্ষতি হয়। দাবি নিষ্পত্তির ক্ষেত্রে এই সমীক্ষা প্রতিবেদনের মূল্য খুবই গুরুত্বপূর্ণ। সাধারণ বীমা ব্যবসায় সার্ভেয়ারদের ভূমিকা তাই গুরুত্বপূর্ণ।

বীমাকারী কিভাবে বীমা দাবি পরিশোধ করে?

বীমা চুক্তির শর্তাবলী অনুসারে, কোনো অনিশ্চিত সম্ভাবনা বা আকস্মিক ঘটনা ঘটলে বীমা কোম্পানি প্রিমিয়ামের বিনিময়ে ক্ষতিপূরণ প্রদান করে। দাবির প্রাপ্যতা বীমাকৃতের আইনগত অধিকার। জীবন বীমা দাবি শুধুমাত্র আইনি মালিককে প্রদান করা হয়। বীমা চুক্তির শর্তানুযায়ী, বীমা কোম্পানী 02 (দুই) ধরনের ক্ষেত্রে বীমাকৃত অর্থ প্রদান করে।

ক) বীমা চুক্তির নির্ধারিত সময়ের মধ্যে বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু বা দুর্ঘটনাজনিত অক্ষমতা।

খ) নির্ধারিত সময়ের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে, বীমা স্কিমের প্রকারের উপর নির্ভর করে, পলিসিধারক বা মনোনীত ব্যক্তিকে বা সম্পত্তির অ্যাসাইনিকে আংশিক বা সম্পূর্ণভাবে বীমাকৃত অর্থ প্রদান করা হয়।

মৃত্যু বীমা দাবির অর্থপ্রদান/নিষ্পত্তি: মৃত্যু বীমা দাবির ক্ষেত্রে পলিসিধারীর বৈধ দাবিদারকে নিম্নলিখিত নথিগুলি বীমাকারীর কাছে জমা দিতে হবে:

1) মৃত্যু শংসাপত্র, অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া/শ্মশান শংসাপত্র, মূল বীমা নথি, বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর সময় উপস্থিত চিকিত্সক দ্বারা জারি করা বয়সের প্রমাণ প্রত্র।

2) বীমা কোম্পানি দ্বারা প্রদত্ত দাবি ফর্ম, পরিচয়পত্র, নিয়োগকর্তার বিবৃতি এবং ডাক্তারের বিবৃতি ফর্ম।

পলিসিধারকের বৈধ দাবিদার/নমিনি দ্বারা বর্ণিত নথিগুলি পাওয়ার পরে, বীমাকারী তার বিধিবদ্ধ পোস্টমর্টেম দাবি নিষ্পত্তির প্রক্রিয়া অনুসরণ করে এবং প্রয়োজনে সাপেক্ষে একটি তদন্ত পরিচালনা করে এবং যদি তদন্ত রিপোর্ট ইতিবাচক হয়, তাহলে একটি নির্বাহী রসিদ পাঠানো হয় যথাযথ কর্তৃপক্ষের অনুমোদন নিয়ে মনোনীত ব্যক্তিকে। মনোনীত ব্যক্তি যথাযথভাবে নির্বাহী রসিদ পূরণ করেন। বীমাকারীর কাছে ফিরে আসার পর, বীমাকারী নমিনির ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে একটি প্রদেয় চেক পাঠানো হয়।

পোস্ট টার্ম ইন্স্যুরেন্স ক্লেইম পেমেন্ট/সেটেলমেন্ট: পোস্ট টার্ম ক্লেইম হল যখন পলিসিধারকের জীবদ্দশায় ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান অনুযায়ী বীমার নির্দিষ্ট সময়সীমা/মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে বিমাকৃত দাবি প্রদেয়। মেয়াদী বীমা দাবির ক্ষেত্রে পলিসিধারককে নিম্নলিখিত নথিগুলি বীমাকারীর কাছে জমা দিতে হবে।

1) বয়স প্রমাণ (যদি বয়স আগে প্রমাণ না হয়)।

2) মালিকানার প্রমাণ (যদি মালিকানা আরোপ করা হয়)

3) মূল বীমা দলিল।

মেয়াদ শেষ বীমা দাবির ক্ষেত্রে, যদি পলিসিধারক নির্দিষ্ট নথি বীমাকারীর কাছে জমা দেন, তবে বীমাকারী বীমাকৃতকে এক্সিকিউটিভ রসিদ পাঠায়। বিমাকৃত ব্যক্তি সঠিকভাবে এক্সিকিউটিভ রসিদটি পূরণ করে বীমাকারীর কাছে ফেরত দেওয়ার পর, বীমাকারী বীমাকৃতের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে একটি অ্যাকাউন্ট প্রদেয় চেক পাঠায়।

কখন বীমা দাবী সহ বীমাকারী গ্রাহককে বোনাস প্রদান করেন?

যদি বীমা কোম্পানির তহবিল বীমা কোম্পানির প্রকৃত দায় থেকে বেশি হয়ে থাকে, তাহলে অতিরিক্তকে উদ্বৃত্ত বলা হয়। অ্যাকচুয়ারি দ্বারা পরিচালিত মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার পরে প্রাপ্ত উদ্বৃত্ত বীমা গ্রাহকদের বীমা দাবির সাথে বোনাস আকারে বীমা কোম্পানি দ্বারা বিতরণ করা হয়। মনে রাখুন, বোনাস শুধুমাত্র লাভজনক বীমা পরিকল্পনায় দেওয়া হয়ে থাকে। এছাড়া ঘোষিত বোনাস প্রদত্ত মূল্যের সাথে প্রদান করা হয়।

তামাদি নীতি কি এবং কেন তামাদি হয়?

সাধারণত, পলিসিটি শুধুমাত্র দুই বা তিন বছর কাজ করার পরে সমর্পণ মূল্য অর্জন করে। যে সমস্ত পলিসিগুলি প্রথম প্রিমিয়াম ব্যতীত সমর্পণ মূল্য অর্জন করেনি, যদি পরবর্তী প্রিমিয়ামগুলি গ্রেস সময়ের মধ্যে জমা না করা হয়, পলিসিটি বাতিল বা তমাদি হয়ে যায়। 

এই সমস্ত Tamadi পলিসি যেকোন সময়ে শুরু করা যেতে পারে (5 বছরের বেশি নয়) কর্পোরেশন কর্তৃক ধার্যকৃত সুদ সহ বকেয়া প্রিমিয়াম প্রদান সাপেক্ষে, সমর্থনকারী নথিপত্র (যেমন: সুস্বাস্থ্যের ঘোষণা, শর্ট মেডিকেল রিপোর্ট, সম্পূর্ণ মেডিকেল রিপোর্ট)।

বিভিন্ন কারণে নীতির মেয়াদ শেষ হয়ে যায়। উদাহরণ স্বরূপ:-

ক. যদি বীমা নথি সময়মতো ইস্যু করা না হয়।

খ. প্রিমিয়াম ডিমান্ড নোটিশ সময়মতো পাঠানো না হলে।

গ. বিক্রয়োত্তর সেবা প্রদানে ব্যর্থতা অর্থাৎ পলিসি বিক্রির পর বীমা গ্রাহকদের সাথে যোগাযোগ বজায় রাখতে ব্যর্থ হলে।

ঙ. যদি পলিসিটি অপ্রশিক্ষিত বিক্রয় প্রতিনিধিদের দ্বারা বীমাকৃতের চাহিদা এবং ক্ষমতা অনুযায়ী বিক্রি না করা হয়।

চ. যদি বীমা বিক্রেতা/এজেন্ট বীমা গ্রাহককে অবাস্তব প্রতিশ্রুতি দেয় (যা পূরণ করা যায় না)।

ছ. আপনি যদি বীমাকারীর অফিস থেকে ভালো সেবা না পান।

জ. যদি বীমাকৃত ব্যক্তি হঠাৎ করে আর্থিক সমস্যায় পড়েন।

ঝ. বীমা গ্রাহকের পলিসি পরিবর্তন প্রয়োজন হলে।

ঞ. যদি বীমাকারী কর্তৃক ঘোষিত পলিসি-বোনাস হার সন্তোষজনক না হয়।

ট. যদি বীমাকারীর সুনাম কলঙ্কিত হয়। তাহলে পলিসি বাতিল করা যেতে পারে।

পলিসি বাতিল হলে গ্রাহকের কী ক্ষতি হয়?

1. পলিসি বাতিল হলে বীমা গ্রাহক আর্থিক ক্ষতির সম্মুখীন হন। কারণ তামাদি পলিসি সমর্পণ মূল্য অর্জন করে না, ফলে পলিসিধারক তার আমানত ফেরত পান না।

2. যদি পলিসি শেষ হয়ে যায়, তাহলে বীমাকৃতের জীবন কভার করা হয় না। ফলস্বরূপ, পলিসিধারীর অকাল মৃত্যু হলে, তার মনোনীত ব্যক্তি পলিসির কোনো সুবিধা পান না। ফলস্বরূপ, বীমা গ্রহীতার মনোনীত ব্যক্তি এবং পরিবার একটি অনিশ্চিত ভবিষ্যতের সম্মুখীন হয়ে থাকেন।

সারভাইভাল বেনিফিট এবং পেইড-আপ পলিসি কি?

সারভাইভাল বেনিফিট (প্রত্যাশিত সুবিধা): সেই জীবন বীমা পলিসিতে, পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে যদি বীমা চালু থাকে, তবে একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে মূল বিমাকৃত অর্থের শতাংশ হারে পলিসিধারককে আর্থিক সুবিধা প্রদান করা হয়। উল্লিখিত শতাংশ হারে প্রদেয় অংশটিকে বেঁচে থাকার সুবিধা বা প্রত্যাশিত সুবিধা বলা হয়। যেমন: তিনটি কিস্তির বীমা প্ল্যান এবং বহু কিস্তি বীমা পরিকল্পনায়, নির্দিষ্ট ব্যবধানে বীমাকৃতকে বেঁচে থাকার সুবিধা বা প্রত্যাশিত সুবিধা প্রদান করা হয়।

পেইড-আপ পলিসি (পরিশোধিত বীমা): পলিসি কার্যকর হওয়ার দুই বা তিন বছর পর, পলিসিধারক চাইলে মূল পলিসিটিকে নগদ সমর্পণ মূল্যে তুলনামূলকভাবে কম এককালীন প্রিমিয়াম প্রদান করে একটি পলিসিতে রূপান্তর করতে পারেন। এই ধরনের রূপান্তরযোগ্য বীমাকে একটি পরিশোধিত পলিসি বলা হয়। পরিশোধিত বীমায় অর্জিত সমর্পণ মূল্যকে সেই বীমার জন্য এককালীন প্রিমিয়াম হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং পরবর্তীতে আর কোন প্রিমিয়াম দিতে হবে না। 

মূল বীমা চুক্তি অনুযায়ী প্রদত্ত বীমা একটি দাবিতে পরিণত হয়। এই সময়ের মধ্যে অর্জিত বোনাস লাভ বীমা প্ল্যানে বিমাকৃত বীমা অংকের সাথে বিতরণ করা হয়। পরিশোধিত বীমা হল বীমার ভবিষ্যৎ মূল্য। এই প্রিমিয়াম হয় পলিসিহোল্ডার মেয়াদপূর্তির সময়ে পাবেন অথবা মেয়াদকালে অকালমৃত্যুতে পলিসিধারকের মনোনীত ব্যক্তিকে প্রদান করা হয়ে থাকে।